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家庭理财之道

［作者：佚名点击数：769 更新时间：2012-02-27 文章录入：本站］

每个家庭的生存离不开钱，每天的生活消费、工作学习费用，以及生病治疗等等，可以说几乎无时无刻都要和钱打交道。所以，一个家庭的和谐离不开经济。但是，每个家庭的经济收入是有限的，要想让有限的钱从容应对好家庭的日常开支或改善家庭条件或供子女上学及其他等等消费，那就要涉及一个问题即家庭理财，通俗一点就是算计。其实大家都有自己好的理财方法，我在这里只想就工薪阶层家庭，谈谈自己的一点体会和看法，请多多指教。
    一、家庭理财的概念和目的
    什么是家庭理财？我理解的家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富效能的经济活动，就是赚钱、省钱、花钱的方法，就是打理钱财。其目的就是使家庭财产保值增值，使家庭财富最大化，就是要善用钱财，使家庭财务处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生，创建一个美满和谐的家庭。
    二、家庭理财的好方法
    一要学会节流和节能。节流即节省每一个小钱，可买可不买的东西再便宜也不要买，以减少不必要的开支；节能就是掌握生活节约的小窍门，比如生活用水方面，可以把水龙头改成节能的，还有把洗菜水、洗脸水等生活废水用桶攒起来冲厕所，再就是用洗衣机洗东西的水不仅量大，而且干净，可以用来清卫生清洗拖布等等，别小看这些节约方法，一年365天日积月累算下来也不是个小数。
    二是消费要找窍门。如买衣服方面，谁都想买既好又便宜的，怎么办呢？我的窍门是在不着急买衣服的情况下，在衣服销售的淡季或衣服反季销售时到一些好的专卖店淘宝，到时你会发现衣服断码特价销售，一般都在5折以下，如有合适的就买下会节省很多钱的。还有出去旅游也要选择省钱的季节，比如去海南要是3月份去游玩，机票的折扣都能在2—3折，自然要省下不少钱，并且这个季节南方气候也适宜，玩的也很好。
    三是合理安排资金结构。将资金用途的比例根据自己的实际大致分一下：日常开支30%左右，应急预备20%左右，子女教育储备金10%左右及长效节余金40%左右，争取样样开支都要有保障。
    四是改善家庭住房条件宜早不宜迟。假如觉得自己的住房不满意了要更换，或者孩子大了要添置房，千万不要产生等钱攒够了再买的想法，因为从市场规律看，工资的涨幅永远赶不上房价上涨的步伐，即使借钱或贷款都要解决房子的问题。这样等若干年你还清了欠款，你在看房子的价格，那是你攒钱买不起的。也正应了俗话说的：吃不穷，穿不起，算计不到就受穷。买房的原则是：首先得付起首付资金，之后按每月按揭最多每月还贷不超过家庭收入的50%左右，这是最大的偿还能力，既不影响生活，也能买到房子。
    五是做好开源。一些钱暂时不用或长时不用的余钱，不要闲着，而要合理运用，使之保值增值，产生较大的收益。可采取“鸡蛋分篮装”的模式，比如应急预备金可以先存活期，积累到一定数目，再转定期银行存款（半年期或一年期），可做及用。子女教育储备金可以到银行零存整取，或者选择好的保险公司给孩子入一些带有储蓄性质的保险，等孩子上大学时再取出来用。其它多余的钱可买一部分长线保险，即保健康，又能增值，可长期受用。比在银行升值快得多。剩余的一小部分科投资到股市，现在炒股的人很多，但我觉得股市有风险，但也有可观的利润，但不可多投资，以免影响家庭生活。
    三、家庭理财的措施
    要想做到理财心中有数我觉得就要有个记账本。
    1、记账本要有收入、支出、余额、备注四栏。
    2、按家庭收入（经营收入、借款收入），费用支出（开门七件事、水电费等）计入。日常的支出、收入都要记清楚，月末小结，年度总结。
    3、通过记账，能够全面地反映家庭在一定时期的经济情况。
    4、通过记账，能够对家庭中各项经济收支进行分类反映。可以减少不必要的支出。同时又能使家庭本着先入后支，量入为出的原则，有计划、合理地安排开支，节省费用。

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